Beamtendarlehen und Beamtenkredite zu günstigen Zins- Konditionen. Profitieren Sie von Ihrem Berufsstatus
Beamtendarlehen und Beamtenkredite richten sich an Beamte auf Lebenszeit, unkündbare Angestellte im öffentlichen Dienst, Berfussoldaten und Akademiker mit mindestens 5 jähriger Festanstellung. Eine Pluspunkt besteht durch den Schutz des Beamtendarlehen durch eine Lebensversicherung. Beamtenkredite oder Beamtendarlehen werden durch die Ablaufleistung der Lebensversicherung zurückgezahlt.
Charakteristisch für Beamtenkredite sind äußerst günstige Zinskonditionen und Zinsfestschreibungen für die gesamte Laufzeit. Dies gibt Ihnen Planungssicherheit. Über die Darlehenssumme können Sie frei verfügen. Im Anbetracht der günstigen Zinssätze von Beamtendarlehen eignen sie sich besonders für die Ablösung teurer Altkredite oder für Anschaffungen.
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Eine weitere Pluspunkt besteht durch die Kombination des Beamtendarlehens mit einer Lebensversicherung. Sie zahlen das Darlehen durch die Ablaufleistung der Lebensversicherung zurück. Dies gewährleistet eine deutlich niedrigere Monatsbelastung im Gegensatz zu Bankkrediten. Sie zahlen nur die Zinsen und den Versicherungsbeitrag. Dingliche Sicherheiten sind nicht erforderlich.
Selbstverständlich können Sie jederzeit den Beamtenkredit komplett oder auch teilweise tilgen. Eine Teiltilgung bedeutet eine deutlich geringere monatliche Belastung bei fester Vertragslaufzeit und wirkt sich selbstverständlich auf Darlehen und Lebensversicherung aus. Eine komplette Rückzahlung des Darlehens ist jederzeit möglich.
Im Falle einer Dienstunfähigkeit während der Laufzeit, entfallen die Beitragszahlungen (Zinsen und Versicherungsbeträge), sofern dieses Risiko durch eine Zusatzversicherung abgedeckt ist.
Günstige Konditionen
Für Sie fallen keine Bearbeitungsgebühren an. Gleichzeitig liegen die Sollzinsen deutlich unter den üblichen Zinsen von Banken und Sparkassen. Hieraus ergibt sich bei gleicher monatlicher Rate ist ein erheblich höheres Darlehen. Oder bei gleicher Darlehenshöhe eine wesentlich geringere monatliche Rate.
Zinsgarantie:
Feste Zinsen bieten Ihnen Planungssicherheit. Variable Laufzeit:
Die Laufzeiten reichen von 12 – 20 Jahren. Lange Laufzeiten bieten Ihnen die Möglichkeit Ihre monatliche Gesamtbelastung deutlich zu senken.
Flexible Darlehenshöhe:
Sie können ein individuelles Darlehen zwischen EUR 5.000 und EUR 80.000 erhalten. Die maximale Darlehenshöhe ist abhängig von Ihrem Gehalt.
Disagio möglich:
Die Auszahlung des Darlehens erfolgt entweder zu 100 % oder auf Wunsch mit Disagio mit einem niedrigeren Zinssatz. Sondertilgungen jederzeit möglich:
Sie können das Darlehen jederzeit vollständig oder teilweise tilgen und das Darlehen ohne Vorfälligkeitsentschädigungen zurück zahlen.
Absicherung der Familie:
Durch die Tilgung des Darlehens über eine Kapitallebensversicherung erhalten Ihre Familienangehörigen finanzielle Sicherheit im Falle Ihres vorzeitigen Todes. Das Darlehen wird im Falle Ihres Todes durch die Lebensversicherung getilgt.
Absicherung bei Dienstunfähigkeit:
Auf Wunsch können Sie das Darlehen auch für den Fall der Dienstunfähigkeit absichern. Eine Dienstunfähigkeit kann jederzeit durch Unfall oder Krankheit eintreten. Durch eine Zusatzversicherung werden Zins und Tilgung, im Falle eines Falles, für Sie weiterbezahlt.
Überschußbeteiligung bei der Lebensversicherung:
Das Beamtendarlehen wird durch eine Lebensversicherung getilgt. Die Ablaufleistung dieser Lebensversicherung ist durch die Überschußbeteiligung höher als die Darlehenssumme. Diese Differenz wird Ihnen am Ende der Laufzeit zusätzlich gutgeschrieben. Vielleicht der Grundstein für die nächste Anschaffung.
Freier Verwendungszweck:
Das Darlehen besteht zur freien Verwendung. Sollten schon Darlehen (z. B. Konsumkredite) bestehen, müssen diese durch das Beamtendarlehen abgelöst werden. Hypothekendarlehen, Kontoüberziehungen und Kreditkartensalden können bestehen bleiben. Wir empfehlen Beamtendarlehen für Umschuldungen einsetzen. Das lohnt sich, da die Darlehenskonditionen bei Banken und Sparkassen in der Regel deutlich höher sind.
Beamtenkredite – Laufzeiten und Zinsvarianten- Aktuelle Zinskonditionen:
| Laufzeit in Jahren | Sollzinssatz | Effektivzins | Auszahlung |
|---|---|---|---|
| 12 - 14 | 4,00 % | ca. 5,33 bis 5,58 % | 100 % |
| 15 - 17 | 4,15 % | ca. 5,41 bis 5,62 % | 100 % |
| 18 - 20 | 4,30 % | ca. 5,47 bis 5,67 % | 100 % |
*In die Berechnung des effektiven Jahreszinses fließen die Kosten der Versicherung ein, die in Abhängigkeit von Alter der versicherten Person (= Darlehensnehmer) variieren. Insofern stellt der effektive Jahreszins eine individuelle Größe dar, die erst unter Berücksichtigung der persönlichen Angaben des Antragstellers exakt ermittelt werden kann. Bitte fordern Sie daher jetzt Ihre persönliche Berechnung zum Beamtendarlehen an.
Der Effektivzins nach EU-Verbraucherkreditrichtlinie enthält neben den Zinsen für das Darlehen (Sollzinssatz) auch die anfallenden Kosten der erforderlichen Lebensversicherung, die das Darlehen absichert und am Ende der Laufzeit tilgt. Der gebundene Sollzinssatz (Festzins) ist nicht bonitätsabhängig und wird Ihnen für die gesamte Vertragslaufzeit garantiert. Bitte beachten Sie, dass sich unter Berücksichtigung der Gewinnbeteiligung aus der Lebensversicherung der Effektivzins für das Beamtendarlehen deutlich verringert.
Die Mindestlaufzeit für ein Beamtendarlehen beträgt 12 Jahre. Allerdings können Sie selbstverständlich jederzeit Sondertilgungen leisten (dies führt zu einem geringeren Monatsbeitrag) oder das Darlehen auch vorzeitig komplett zurückzahlen und den Vertrag somit vor Ablauf beenden. Ihr Auszahlungsbetrag entspricht 100 % der beantragten Darlehenssumme. Es werden Ihnen keine Bearbeitungsgebühren abgezogen.
Die Gewinnbeteiligung (auch Überschußbeteiligung) wird Ihnen bei Vertragsende ausgezahlt. Die Höhe dieser Gewinnanteile kann heute noch nicht genau bestimmt werden, da sie nach jedem abgeschlossenen Wirtschaftsjahr neu berechnet und Ihrem Vertrag gutgeschrieben werden. Die Summe aller Gewinnanteile wird in unseren Angeboten allerdings sehr konservativ prognostiziert.
Weitere Informationen, insbesondere über den Verlauf der künftigen Überschußbeteiligung im Todes- oder Rückkaufsfall, enthält unsere ausführliche Beispielrechnung, die Sie jederzeit bei uns anfordern können.
Ihre Vorteile im Überblick:
- Günstige Zins-Konditionen
- Keine Bearbeitungsgebühren
- Zinsgarantie, feste Zinsen für maximale Planungssicherheit
- Variable Darlehens-Laufzeiten von 12 bis 20 Jahren
- Flexible Darlehenshöhe: zwischen 5.000 EUR und 80.000 EUR (gehaltsabhängig)
- Auszahlung zu 100% oder mit Disagio und niedrigerem Zinssatz
- Sondertilgungen jederzeit möglich
- Absicherung der Familie im Sterbefall (über Kapital-Lebensversicherung)
- Möglichkeit der Absicherung bei Dienstunfähigkeit (Zusatzversicherung)
- Überschußbeteiligung bei Laufzeitende der Lebensversicherung
- Freier Verwendungszweck: Das Darlehen besteht zur freien Verwendung
Gerne unterbreiten wir Ihnen ein individuelles Angebot. Ein erster telefonischer Kontakt ist in unseren Augen die beste Möglichkeit für ein erstes „Kennenlernen“. Sollte hier eine erste Sympathie bestehen, übersenden Sie uns bitte einfach Ihre letzte Gehaltsabrechnung und fügen Sie den Vordruck Antrag-Beamtendarlehen bei. Wir suchen Ihnen anschliessend die besten Konditionen für Ihr Vorhaben. Die Abwicklung erfolgt i.d.R. innerhalb von 2- 4 Arbeitstagen.